行情好的时候，大家项目一个接一个 ，年底奖金拿到手软。但今年以来，越来越多的金融从业者
，离开了曾经光鲜的“战场 ” 。但不是换家机构继续卷，也不是去考公上岸 ，而是涌进了一个过去被认为“门槛低”“姿态低
”的行业——保险。

　　文丨金融八卦女特约作者：身披铠甲的方方

　　当一个行业的精英开始批量转行，这本身就是一种信号
。

　　今年以来 ，八妹身边越来越多的金融从业者
，离开了曾经光鲜的“战场”。但不是换家机构继续卷，也不是去考公上岸 ，而是涌进了一个过去被认为“门槛低 ”“姿态低
”的行业——保险 。

　　他们不承认自己走投无路
，但真当项目枯竭 、降薪转岗、职级锁死成了日常，“出走”就成了一场体面的撤退
。

　　八妹和其中几位聊了聊 ，关于离开时的难堪
，转行后的狼狈，周围人的非议以及当平台光环褪去之后 ，一个人到底该怎么给自己“标价 ”。

　　“干了数年投行，转行后的感觉我此前从没尝过

　　34岁
，985金融硕士，投行中层

　　林姐

　　林姐的工位原本在陆家嘴一栋甲级写字楼的高层 ，落地窗能瞥见黄浦江的一个拐角 。年初被优化那天
，HR只给了她半小时的时间
。

　　34岁，985金融硕士 ，投行出身
，主导过最大的一单是帮一家企业做上亿美元的并购，这些标签在她走出公司的那一刻 ，全变成了简历上“毫无分量
”的几行字。

　　离开投行的前两周
，她照旧每天早上七点半起床化妆，然后坐在客厅里发呆 。“失魂”了半个多月后 ，房贷的压力排山倒海而来
，积蓄加上离职补偿，虽然撑上一两年没问题 ，但之后呢？

　　做保险并不是她深思熟虑后的决定，按她的话说
，“这就像快溺水的人随手抓住了最近的漂浮物
。 ”一个前同事去了家外资保险公司做管理，邀请她“来试试
” ，她就去了。

　　培训那一个月
，她混在一群年龄从22岁到45岁的新人中间，听着台上的讲师“唾沫横飞”地讲重疾险和年金的区别 。同桌是个刚生完二胎的全职妈妈 ，对面坐着个关了奶茶店的小老板
。林姐低头记笔记
，本子还是投行时期发的。

　　林姐说，最难受的不是学产品 ，也不是每天早上的“动员会 ”
，而是拿起电话的那一刻，“以前做项目 ，企业CFO追着我屁股后面问方案进度
，我回消息都是挑时间的 。现在呢？我得主动去约人家，我发三条微信 ，对方可能就回一条，约三次见面能被临时鸽两次。
”

　　林姐在跟八妹说这些时
，语气倒挺平静，“最难受的一次 ，是去见一个前客户
。以前他在国贸请我吃西餐
，现在我跑到他公司楼下等了四十分钟，最后在星巴克聊了聊 ，他买了两杯咖啡
，我硬着头皮讲了二十分钟家庭保障方案。人家特别有礼貌，说回去跟太太商量下 。但我心里清楚 ，那就是婉拒
。”

　　但林姐身上有个很多转行者没有的东西——她是真懂资产。干了数年投行
，家庭资产配置
、税务筹划、跨境传承这些玩意儿，她能侃侃而谈 ，要比普通保险代理人高好几个段位 。

　　转机出在一个老客户身上
。

　　对方是一家拟上市公司老板
，“名下 ”俩孩子（前妻和现任各一个），多方之间的财产关系扯不清 ，对方愁了好几年。找过私行，但并不能真正帮他解决麻烦 。林姐花了两周
，把人家的家庭关系 、公司的股权架构
、潜在法律风险翻了个底朝天，端出一份六十多页的方案 ，涵盖了保险金信托、意定监护和跨境资产隔离等等
。

　　她说
，做这东西的时候，恍惚觉得自己还在干投行。

　　这半年下来 ，林姐的总佣金大概拿到了150万 。跟八妹提起时
，她说：“你觉得收入还不错，对吧？但之前行情好的年份 ，我一个项目下来到手就能有这个数
。可现在这150万
，是我跑了一百多天 、见了两百多人
、被人撅了几十次换回来的。”她顿了顿，“还有 ，我赚的每一分都是别人在认识到我的本事以后心甘情愿掏的 。没平台抽成
，没领导打分。这种感觉，我在投行从没尝到过
。
” 

　　离开基金圈 ，“最大落差是职业确定性消失”

　　36岁，海外名校本硕
，公募基金中层

　　张哥

　　张哥的履历在公募圈里算得上“模板 ”：名校本硕，毕业就进了头部基金 ，从研究员到基金经理助理
，后来跳到一家中型公募做权益中层，手上管过的盘子最大冲到过数十亿。

　　可这两年公募的日子实在难熬 。管理费一降再降 ，主动权益规模缩水
，公司开始砍投研
。张哥那个部门从10个人到只剩4个，他位子是保住了 ，但职级焊死
，再往上走没门了。

　　“以前年底考核完，升职加薪看表现 ，年终奖看业绩
，大家心里有本账 。去年领导跟我说，‘今年大家都不容易 ，先这样吧‘——没升职，没加薪
，年终奖打骨折
。
”

　　张哥对八妹说，“你知道那种感觉不？就是你在船上死命划桨 ，船长走过来拍拍你肩膀说
，‘辛苦了‘，可船要开去哪儿 ，他也不知道。”

　　他选择了主动离开 。离职那天
，朋友圈发了张工牌照，配了四个字：“江湖再见 ”
。底下一片“下家是哪？
”的追问 ，他一个没回。 

　　因为答案说出来有点“跌份”——去卖保险 。 

　　从管几十亿资金到推销重疾险、寿险
，这个落差不止在收入上，更在心理上 ，张哥说“职业确定性的消失
，一度让我消沉了好久 ”
。 

　　“以前我往椅子上一靠，彭博终端开着 ，卖方研报推过来，我只需要判断买什么 、什么时候买。客户？那是前端的事
，跟我没关系 。现在倒好，客户全得自己挖。
”

　　他一开始还按照“专业”的思路 ，把微信通讯录拉出来
，按职业
、年龄、潜在需求打标签，甚至做了一张“转化率打分表 ” ，后来发现屁用没有
。他自己都笑了
，“推算结果告诉我A类客户转化率最高，结果呢？发了三十条微信 ，回了五个
，肯见面的两个，最后成交——零。
” 

　　他慢慢总结出来：卖保险和做投资 ，根本是两套逻辑 。做投资
，业绩曲线一摆，涨就是涨 ，跌就是跌，数据自己会说话
。可卖保险不一样
，人家买的不是产品，是你这个人。你值不值得信 、靠不靠谱
、能不能在这行干得久—而这些 ，跟“夏普比率”没有任何关系 。 

　　张哥花了快大半年才转过弯
，开始学着“弯腰 ”
。而“弯腰”这个词，八妹听他提了好几次。“以前在基金公司我是甲方 ，出去路演
，渠道的人安排得妥妥帖帖 。现在呢？我给客户送计划书，人家眼皮都不抬 ，一句‘放那儿吧’
。我放了
，然后杵在原地，不知道该不该坐。
”

　　如今他月均进账两三万 ，与之前天壤之别 。但他慢慢琢磨出一件事：以前攒下的那点投资功底
，在保险这行其实是吃得开的
。不少高净值客户对纯保障型的产品并不感冒，但对资产配置、税务筹划 、财富传承是真的有需求——而这些东西 ，大多数保险代理人讲不透。张哥能讲，而且讲得比同行深 。 

　　“我现在管自己叫‘家庭 CFO’
，不是卖保险的。”他说这话时难得咧嘴笑了一下，“听着像往脸上贴金 ，可事实就是这样
。客户把家里的资产负债表摊给你看
，这份信任，不比我当年管专户轻。 ” 

　　“离开上海金融圈 ，反而把中医知识用回来了 。
”

　　37岁
，211名校硕士，金融公司总经理

　　程程

　　程程的履历 ，在别人眼里非常跳跃
。中医药大学学医7年
，拿到针灸推拿学士、临床医学硕士，毕业后进三甲医院实习 ，执业医师
、主治医师的资格都揣在了手里。可她没留在体制内
，转身进了一家巨头药企，后来又一脚踩进上海金融圈 ，从大客户经理一路做到北京分公司的总经理 。

　　可这两年，她明显感到风向变了
。增量时代那套打法
，到了存量时代全成了包袱。她跟八妹说：“以前年底开会，业绩一摆 ，明年预算怎么分
，大家心里很清楚 。去年倒好，总部领导只撂下一句‘先稳一稳’ ，可稳到什么时候
，他自己也不知道
。”三十七岁那年，她做了个决定——离开北京 ，重回上海
，重新找一条路。

　　程程一直想把“医疗 ”和“金融
”这两块拼图接在一起，顺着这个念头 ，自然而然就摸到了保险 。从管一家分公司到一张一张去签保单
，这个落差不光在收入上
。但程程不一样，她挺享受签下保单那一刻的感觉。

　　她对八妹说：“以前学医 ，老师总念叨‘治未病’，我现在才琢磨过来
，卖保险其实是一样的道理 。”

　　那些年横跨医疗和金融的经历，反倒成了别人抄不走的底子。客户担心健康问题 ，她能从理论讲到实操
，当场就能给些调理的建议；聊资产配置，她又能掰开揉碎 ，把婚姻风险隔离、财富传承的门道讲得明明白白
。这些东西
，普通代理人根本够不着。

　　如今程程在一家合资险企，成了家办合伙人 。月收入虽然还没回到从前的高度 ，心却定了下来
。“我现在给自己的定位
，更像一个家庭的健康财富长期顾问， ”她说 ，“虽然现在的每笔保单金额没那么大
，但重要的是，那些年走过的路 ，看似各不相干，忽然间
，全对上了。
” 

　　/ 结语：

　　光环碎了 、姿态变了
、确定性丢了，

　　金融精英离开平台后还剩什么？/

　　八妹跟这三个人聊完 ，最大的感受不是什么行业兴衰的大道理
，而是一个很具体的问题：

当你不得不离开待了多年的平台，你还剩什么？

　　往前倒几年 ，这个问题没人问 。行业好的时候
，大家都在往上走，项目一个接一个 ，年底奖金拿到手软
。那时候没人会想
，这些“身外之物”到底是自己挣的，还是平台给的。等到降薪通知下来、部门说裁就裁 、职级说锁就锁 ，才有人开始琢磨这件事 。

　　林姐拿在手里的
，是做了多年投行后攒下的真功夫——家庭资产怎么配
、税务怎么规划、跨境的钱怎么流转，这些东西她张嘴就来 ，普通保险经纪人根本够不着
。

　　张哥擅长的，是管过几十亿之后养出来的手感
，市场涨跌他经历过，跟有钱人聊钱的时候 ，人家一听就知道这人肚子里有货。

　　程程能拿出来的也很特别——七年学医的底子
，加上药企和金融两头都待过，客户担心的健康问题她能讲明白 ，资产的问题她也能讲明白
，这两样东西捏在一起，别人抄不走 。

　　所以他们转行去卖保险 ，不是因为这行业多好
，而是这行有个特点：

进来容易，但想做好很难
。你有多少本事 ，最终都会体现在单子上。不像以前在大机构
，干了多少活有时候自己也说不清，年底绩效是好是坏 ，一半要看领导心情 。

　　聊到最后，话题还是绕回了离开这件事。八妹问林姐
，后悔离开投行吗？

　　她想了想，没有直接回答
。

　　“与其说后悔 ，不如说遗憾。 ”她说
，

“遗憾的不是离开本身，是那个我以为能待一辈子的地方 ，其实从来就没真正属于过我 。
”